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英国数字银行Monzo获8500万英镑E轮融资,估值超10亿英镑晋升独角
时间:2018-11-03  来源:未知  作者:资生堂(中国)投资有
编者按:Monzo首席执行官表示,明年的公司员工人数将再次增加一倍,从现在的450人增加到900人。

现在,拥有超过一百万客户的英国数字银行Monzo,在其E轮融资中筹得了8500万英镑的资金。该轮融资由美国风险投资公司General Catalyst和Accel领导,Passion Capital,Goodwater,Thrive Capital,Orange Digital Ventures和Stripe五家公司也参与其中

这轮最新融资的资金预估值达到10亿英镑(约合12.7亿美元),这意味着Monzo现在正式成为英国金融科技独角兽俱乐部中真正的一员,它的竞争对手Revolut最近也成功跻身其中。

与此同时,这位银行界“新贵”早已计划在今年晚些时候推出一轮大型众筹。早在这种众筹活动风靡金融科技公司界之前,Monzo就已经一直在向热情的社区和其他业余投资者开放资金筹集活动了。

在今天早些时候,Monzo联合创始人兼首席执行官Tom Blomfield表示,新的资金将主要用于增加员工数量,并进一步发展Monzo产品线,以及负担其他运营成本,现在他们已经实现“边际效益递增”了。

换句话说,平均而言,每个客户可以为Monzo产生的收入,现在已经超过了为用户常用账户提供服务的成本,这无疑是Monzo去年取得的巨大进步。这其中也包括了降低成本,例如让客户停止使用借记卡“充值”的习惯,并对免费的外国ATM取款设置上限,该公司已经在开始产生有意义的收入。

关于公司收入来自何处这个问题,Blomfield表示,用户以Monzo的透支产品形式进行贷款,公司就可以获得其存款利息(目前Monzo不与客户分享该收益,即使其百分比非常小),以及中转费(只要你在Monzo借记卡上支付费用,它们就可以获得该收益)。

另一个收入来源,则是Monzo新开辟的市场,他表示之前并没有太关注储蓄账户和现金存款这两方面,之后将成Monzo关注的市场焦点。

值得关注的是,Monzo在成立早期就与技术开发者合作,并举办过四个非常受欢迎的黑客马拉松活动,它还进行过一些早期的合作尝试,但此后,在市场银行业和其他合作伙伴关系的推出上,大多都处于停滞状态,对于更广泛的英国金融科技生态系统和技术开发者来说,这挺让人沮丧的。唯一的例外就是最近它与TransferWise合作向国外汇款。

Blomfield对此说法没有异议,但表示,并不是说Monzo改变了提供开放API的方法,或者正在进行更深层次的集成,将合作伙伴产品放入Monzo银行应用程序中;而是获得银行许可证,并构建了整体常用账户的特征,是现在必须先重点进行的短期优先事项。这就是市场游戏的规则,现在它完成了以上这些繁重的工作,且拥有新的运营资本。

最后,Monzo首席执行官表示,明年的公司员工人数将再次增加一倍,从现在的450人增加到900人。而就客户增长而言,从最近的Nationwide年度报告统计数据中,可以推断该公司现在占英国每月开设新银行账户总数的15%。它自己还表示,他们每月都有80万活跃用户。

账户转换——即用户放弃现有的银行账户,这部分用户仍然占据了大部分Monzo获取新用户的比例,即使Monzo最近开始瞄准那些年龄在16岁到18岁之间,将开设首个银行账户的年轻人。另一个关键指标是,每月定时在Monzo上存入工资的客户数目现在大约占了26%,尽管我得知这部分用户对于Monzo并不是很重要,他们并不像传统银行那样重视这部分用户,而且这部分人群也并不是主要的通过Monzo进行透支消费的人。

当被问及Monzo明年面临的最大挑战是什么时,它的首席执行官毫不隐晦地说:“增加收入”。他说,这意味着我们能够确保当前的贷款模式是正确,并能够持续扩大市场,和加强能够带来额外收入的第三方产品合作伙伴关系。

看到有一家美国风险投资公司能再次支持英国的数字银行,这是让人很兴奋的,毕竟现有的许多支持者都有美国的倾向,而Blomfield毫不掩饰他在某个阶段想要扩大整个市场的野心。General Catalyst的Adam Valkin(曾在伦敦的Accel投资了Blomfield共同创办的GoCardless)在邮件中这样说:

我们投资Tom和他的团队,因为他们正在为消费者提供高质量的银行体验,而这些体验正是现在市场上严重缺失的。今天,现有的英国银行有着数十亿的市值,但在NPS方面却屡得低分,反映出他们无法满足客户的需求。相比之下,Monzo基于客户的反馈和请求,以社区驱动的方式明确构建产品和银行功能。这推动了它高速的有机增长,强大的用户存留和参与度,以及客户对Monzo前所未有的热爱和信任。除此之外,Tom和Monzo团队改进了传统的银行业务模式,取消了传统的离线零售环节,转而采用高度可扩展且成本较低的移动体验。


 
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